5 perguntas ao especialista: Planejamento financeiro pessoal

5 perguntas ao especialista: Planejamento financeiro pessoal

Inaugurando a sessão: Perguntas ao especialista, tenho a honra de disponibilizar para vocês a entrevista que fiz com Rodrigo Bussab sobre a importância do planejamento financeiro pessoal.

Rodrigo é formado em Administração de Empresas com especialização em Marketing pela EAESP/FGV e MBA em Marketing de Serviços com foco em Comunicação pela ESPM. Tem experiência de mais de 10 anos em Planejamento Financeiro.

Inaugurando a sessão: Perguntas ao especialista, tenho a honra de disponibilizar para vocês a entrevista que fiz com Rodrigo Bussab sobre a importância do planejamento financeiro pessoal.

Rodrigo é formado em Administração de Empresas com especialização em Marketing pela EAESP/FGV e MBA em Marketing de Serviços com foco em Comunicação pela ESPM. Tem experiência de mais de 10 anos em Planejamento Financeiro.

Como executivo contratado, ocupou posições gerenciais nas áreas de Negócios (Comercial e Marketing) em empresas nacionais e internacionais. Em destaque:
» Nacional Seguros (hoje Unibanco),
» MONY Consultoria (empresa do grupo AXA Financial),
» HQ Escritórios Virtuais (hoje Infinity),
» Família Schürmann
» Fellipelli Desenvolvimento Humano

  1. Qual a importância do empreendedor ter um bom planejamento financeiro?
    A vida pessoal do empreendedor está extremamente ligada à vida da empresa. Só que a pessoa física deve ter um tratamento independente da pessoa jurídica, embora esta seja provedora daquela. Por exemplo, você pode estabelecer que a sua empresa cresça 20% ao ano e que em 5 anos esteja com um faturamento de R$20 milhões por ano. Já seus objetivos pessoais podem girar em torno do objetivo de ter uma vida digna depois do período produtivo, traduzindo, uma aposentadoria sem depender de ajuda de ninguém.
    Assim como você contrata um especialista em TI para montar o parque tecnológico da sua empresa, um outro para cuidar da segurança, um outro para a contabilidade, você tem que delegar os cuidados com sua vida financeira pessoal para um especialista. Porque com tanta coisa para cuidar, muitas vezes nossos planos ficam de lado.
  2. Que tipos de serviços existem na área?
    O consultor deve ter ferramentas para atuar em 3 frentes:
    • Acumulação de Patrimônio – geralmente a fase da vida aonde estamos gerando renda proveniente do trabalho. Todos nós (ou 99,9%) precisamos de mecanismos que disciplinem a poupança de um pedaço daquilo que geramos;
    • Proteção de Patrimônio – o resguardo que o provedor ou provedora devem ter durante o caminho da realização do seu sonho financeiro. E se durante a formatação de um patrimônio o provedor morre? Como fica a família?
    • Sucessão do Patrimônio – para aqueles que já estão na fase de usufruir da montante acumulado durante sua vida produtiva. Como cuidar para viverem com dignidade depois que diminuem ou cessam os rendimentos provenientes do trabalho?
  3. Quais são as habilidades que um bom profissional da área precisa ter?
    • Pensamento estratégico;
    • Visão global;
    • Diagnóstico de informações;
    • Análise e interpretação;
    • Elaboração de plano financeiro pessoal;
    • Identificação de oportunidades;
    • Discernimento de produtos e serviços mais adequados para cada situação;
    • Acompanhamento e orientação na implementação de soluções.
  4. Algum material recomendado para quem quiser aprender mais sobre o assunto?
    Estou lendo um livro chamado “O Homem Mais Rico da Babilônia” de George S. Clason. Tem segredos de sucesso dos antigos babilônicos, os habitantes da cidade mais rica e próspera do seu tempo. São soluções sábias e atuais. Também gosto das publicações Mauro Halfeld e Gustavo Cerbasi para quem quer ter noções básicas.
  5. Quais são as dicas que o leitor pode aplicar desde já para um melhor planejamento das finanças pessoais e do empreendimento?
    • Ter um norte: Você precisa saber aonde quer chegar e com quanto dinheiro quer acumular naquele momento. Isso exige cálculos de um especialista. Um consultor financeiro pode ajudá-lo no início e durante a execução do plano, no sentido de corrigir o rumo ao longo desta jornada, porque as pessoas mudam, o mundo muda, os negócios mudam.
    • Gastar menos do que ganha: Parece obvio, mas o ser humano tem uma incrível queda por descobrir aonde pode gastar aquele dinheiro que está sobrando. O mundo moderno nos induz ao consumo desenfreado. Preste atenção quantas vezes você pronuncia (ou ouve pronunciar) a frase “eu preciso comprar”.
    • Guardar 10% de tudo que ganha: Se você hoje gasta 100% do que ganha, procure viver a 90%. Ninguém fica rico sem sacrifícios.
    • Ter um plano B: Se você fez um plano de 15 ou 20 anos para você ou sua família, tem que se precaver contra uma morte repentina, ou contra uma invalidez. Contrate um bom seguro de vida e viva tranqüilo.
Se você tem dúvidas a serem mandadas para o Rodrigo, por favor poste nos comentários ou mande para [email protected]ços!
Millor Machado (por empreendedores que saibam como ficar ricos)

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  • Ana Maria da Silva

    Colocaram em minha conta um cheque cruzado nominal, sendo que na data do depósito, contava no verso do cheque e mesma data de um carimbo com dizeres motivo 22, o n° da agência de origem do cheque, e ainda o nome da minha agência em que foi depositado o cheque com o nome pela metade e o n° de minha conta faltando um digito, na frente do cheque foi preenchido com assinaturas diferentes, e ainda o remetente do cheque possui protesto na agência de origem do própio cheque, isto tudo aconteceu em 05/06/09 quando resolvi fazer um emprétimo com uma finaceira que achava ser idonea onde no contrato iria ser depositado em minha conta em forma de teds o valor de 5.000 reais, pra surpresa minha fui nesta data peguei meu extrato e havia um depósito sim mas de cheque neste valor entrei em contato com a financeira pois não foi o combinado do contrato assinado registrado em cartório, e cheguei até pedir as tarifas que me cobraram pois cobraram tarifas de mim pois pssuo restrição e segundo essa Enpresa que diz fazer empréstimo com restrição tinha que pagar algumas taxas para eles, como taxas porque possuia restrições taxas de avalistas enfim uma série de coisas, bem eu sem ter conhecimento desses tipos de golpres querendo saudar minhs dividas para recuperar minha auto estima e dignidade e não passar mais por humilhações, fiz o bendito contrato, daí quando caiu em minha conta esse cheque ao ligar Para Empresa fizera um teatro dizendo que foi lmcopetência de algum funcionário de lá pois eles paam as pessoas em dinheiro mas que não precisava se rreocupar que o cheque era jurídico em nome da Empresa passou o CNPJ da Empresa onde o funciona´rio de meu banco verificou e viu que havia pequenas restrições mas que esta assim que cheque rudesse ser desbloqueado não haveria problemas para saque , bom isso aconteceu ja a tarde o banco ja estava fecahado porém com clientes lá dentro onde o funcionário me disse que naquele valor que foi feito o depósito do cheque não poderia liberar a ordem de pagamento porque o banco tem normas eu disse tudo e quando posso voltar para ver se esse cheque é bom e se posso sacar le disse de dois a três dias, que para eu não perder tempo era só puxar o extrato nos terminais e se tivesse ainda bloqueado eu nem precisava perder neu tempo na fila bom fui embora voltei na segunda porque ele mandou ficar passando para ver, e quando tireio extrato na segunda feira depois do almoço, foi uma surpresa o limite havia sido desbloqueado antecipadamente como diz o extrato sem ter conhecimento o porque daquilo entrei na agência e fui perguntar e funcionário me disse que ele e mais o amigo dele de trabalho desbloqueou por conta o limite do cheque e se eu tivesse precisando do dinheiro era só sacar perguntei se não teria problema ele disse que não mas seu tivesse com medo sacasse s´um pouco, diante disso foi que fiz saquei 3.300 reais 2.500 dentr do banco e ao sair fiz umas e vi que presisaria de mais 800 reais para saudar um pouco das dividas pois tudo não dava, isso foi mais ou menos as 13:27 da terde fui embora no outro dia fui verificar minha conta para sacar o restante levei um susto tudo que fiz estava em débito, no extrato aparecia devolução de cheque por divergência, cai em desespero fui para trabalho mosteri para minha chefe, onde ela me orientou em entrar em contato com gerente para saber oque aconteceu ele me disse coisa minima apenas uma divergência de assinatura, que era para entrar em contato com a dona do cheque até o cheque não era jurídico e sim de ressoa fisica, como entrar em contato eu fiz um contrato com financeira nem sabia queo cheque é de pessoa fisica me passaram que ra juridico, e que era cheque bom, oque faço perguntei para ele o banco vai devolver cheque para o banco de origem ou eu posso pegar esse documento para ver que faço ele disse sim pode pegar, você assina uma autorização do banco procura um advogado policia enfim assinei uma autorização peguei o cheque que havia sido depositado e fui atras de advogado que ficou de estudar a causa hoje porém meu nome está mais surjo, me cobram uma divida de 5847, e o gerente me disse que não podia fazer nada nesse caso que eu peguei o dinheiro do banco, eu não fiz contrato com banco fiz com uma financeira como saber se o cheque era bom se tinha fundos, quem tem que ver isso é o banco aí ele me disse que houve erro por parte do funcionário que era para eu conversar com funcionário, ao mesmo tempo que o advogado do banco pediu para que não colocasse o nome do banco que eu iria perder tempo esses processo é demorado e que pessoas do banco iria perder o emprego, então eu regunto fui pasada para trás por uma finaceira o banco diz que aculpa é minha até o gerente me acusou que eu mandei antecipar o bloqueio do cheque, de quem é a culpa oque devo fazer representar o banco judicialmente tenho esse direito além de ouvir piadinhas do banco praque entrar na justiça só vai dar mas dinheiro para nossos advogados quero uma orientação de profissionais como voceis me ajudem estou desesrperada. Ana

  • Ana Maria da Silva

    Colocaram em minha conta um cheque cruzado nominal, sendo que na data do depósito, contava no verso do cheque e mesma data de um carimbo com dizeres motivo 22, o n° da agência de origem do cheque, e ainda o nome da minha agência em que foi depositado o cheque com o nome pela metade e o n° de minha conta faltando um digito, na frente do cheque foi preenchido com assinaturas diferentes, e ainda o remetente do cheque possui protesto na agência de origem do própio cheque, isto tudo aconteceu em 05/06/09 quando resolvi fazer um emprétimo com uma finaceira que achava ser idonea onde no contrato iria ser depositado em minha conta em forma de teds o valor de 5.000 reais, pra surpresa minha fui nesta data peguei meu extrato e havia um depósito sim mas de cheque neste valor entrei em contato com a financeira pois não foi o combinado do contrato assinado registrado em cartório, e cheguei até pedir as tarifas que me cobraram pois cobraram tarifas de mim pois pssuo restrição e segundo essa Enpresa que diz fazer empréstimo com restrição tinha que pagar algumas taxas para eles, como taxas porque possuia restrições taxas de avalistas enfim uma série de coisas, bem eu sem ter conhecimento desses tipos de golpres querendo saudar minhs dividas para recuperar minha auto estima e dignidade e não passar mais por humilhações, fiz o bendito contrato, daí quando caiu em minha conta esse cheque ao ligar Para Empresa fizera um teatro dizendo que foi lmcopetência de algum funcionário de lá pois eles paam as pessoas em dinheiro mas que não precisava se rreocupar que o cheque era jurídico em nome da Empresa passou o CNPJ da Empresa onde o funciona´rio de meu banco verificou e viu que havia pequenas restrições mas que esta assim que cheque rudesse ser desbloqueado não haveria problemas para saque , bom isso aconteceu ja a tarde o banco ja estava fecahado porém com clientes lá dentro onde o funcionário me disse que naquele valor que foi feito o depósito do cheque não poderia liberar a ordem de pagamento porque o banco tem normas eu disse tudo e quando posso voltar para ver se esse cheque é bom e se posso sacar le disse de dois a três dias, que para eu não perder tempo era só puxar o extrato nos terminais e se tivesse ainda bloqueado eu nem precisava perder neu tempo na fila bom fui embora voltei na segunda porque ele mandou ficar passando para ver, e quando tireio extrato na segunda feira depois do almoço, foi uma surpresa o limite havia sido desbloqueado antecipadamente como diz o extrato sem ter conhecimento o porque daquilo entrei na agência e fui perguntar e funcionário me disse que ele e mais o amigo dele de trabalho desbloqueou por conta o limite do cheque e se eu tivesse precisando do dinheiro era só sacar perguntei se não teria problema ele disse que não mas seu tivesse com medo sacasse s´um pouco, diante disso foi que fiz saquei 3.300 reais 2.500 dentr do banco e ao sair fiz umas e vi que presisaria de mais 800 reais para saudar um pouco das dividas pois tudo não dava, isso foi mais ou menos as 13:27 da terde fui embora no outro dia fui verificar minha conta para sacar o restante levei um susto tudo que fiz estava em débito, no extrato aparecia devolução de cheque por divergência, cai em desespero fui para trabalho mosteri para minha chefe, onde ela me orientou em entrar em contato com gerente para saber oque aconteceu ele me disse coisa minima apenas uma divergência de assinatura, que era para entrar em contato com a dona do cheque até o cheque não era jurídico e sim de ressoa fisica, como entrar em contato eu fiz um contrato com financeira nem sabia queo cheque é de pessoa fisica me passaram que ra juridico, e que era cheque bom, oque faço perguntei para ele o banco vai devolver cheque para o banco de origem ou eu posso pegar esse documento para ver que faço ele disse sim pode pegar, você assina uma autorização do banco procura um advogado policia enfim assinei uma autorização peguei o cheque que havia sido depositado e fui atras de advogado que ficou de estudar a causa hoje porém meu nome está mais surjo, me cobram uma divida de 5847, e o gerente me disse que não podia fazer nada nesse caso que eu peguei o dinheiro do banco, eu não fiz contrato com banco fiz com uma financeira como saber se o cheque era bom se tinha fundos, quem tem que ver isso é o banco aí ele me disse que houve erro por parte do funcionário que era para eu conversar com funcionário, ao mesmo tempo que o advogado do banco pediu para que não colocasse o nome do banco que eu iria perder tempo esses processo é demorado e que pessoas do banco iria perder o emprego, então eu regunto fui pasada para trás por uma finaceira o banco diz que aculpa é minha até o gerente me acusou que eu mandei antecipar o bloqueio do cheque, de quem é a culpa oque devo fazer representar o banco judicialmente tenho esse direito além de ouvir piadinhas do banco praque entrar na justiça só vai dar mas dinheiro para nossos advogados quero uma orientação de profissionais como voceis me ajudem estou desesrperada. Ana

  • Ana Maria da Silva

    Por favor se não for sua area favor passar para uma dvogado da area para que ele analise meu caso e possa me ajudar Obrigada Ana.

  • Ana Maria da Silva

    Por favor se não for sua area favor passar para uma dvogado da area para que ele analise meu caso e possa me ajudar Obrigada Ana.

  • Ana Maria da Silva

    Passe para Dr. André lopes pois acho que entrei no site mas se puder me orientar agradeço também Obrigada Ana

  • Ana Maria da Silva

    Passe para Dr. André lopes pois acho que entrei no site mas se puder me orientar agradeço também Obrigada Ana

  • Pingback: Links da semana()

  • Sandra kie

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  • Bárbara

    Boa Noite Rodrigo!

    Preciso da sua ajuda! rs.

    Minha monografia na faculdade será sobre Planejamento Financeiro.

    Gostaria de saber por gentileza, quais são as críticas feitas ao trabalho do planejador financeiro.

    Obrigada, Bárbara.

  • Mevrouw Clara Morgan

    Sra Silvia lopezOlá pessoas adoráveis,

    Eu sou a Sra Silvia lopez estou prestes a compartilhar uma história sobre como eu estava ajuda com um empréstimo pelo Sr. Legi Antonio, ele me mostrou e minha família tanto amor, quando eu achava que não havia esperança de que ele veio e fazer a minha sensação de família vivo novamente, levando-nos de empréstimo de baixa taxa de juros de 3% eu nunca pensei que ainda existem verdadeiros credores empréstimo na Net, mas para minha surpresa, eu tenho o meu empréstimo sem perder muito tempo por isso, se você está lá fora, olhando para um empréstimo de qualquer quantidade eu gostaria que você para e-mail VIA ([email protected]) Desejo-lhe todo o sucesso

    Saudações
    Sra Silvia lopez